Помощь при блокировки счета по 115-ФЗ

НАЛОГОВЫЕ СПОРЫ - СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ НАШИХ ЮРИСТОВ   Мы знаем, как их выигрывать!   Опытный юрист - залог успеха дела!	НАША ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЗАСТРАХОВАНА   Мы открыто заявляем о материальной ответственности за результат работы Мы компенсируем штрафные санкции в случае ошибок наших специалистов!	УСЛУГИ ДЛЯ БИЗНЕСА В «ОДНОМ ОКНЕ»   В штате нашей компании юристы,  аудиторы, эксперты, бухгалтеры, налоговые консультанты. Мы работаем оперативно – Вы экономите время!

---

 

Услуги нашей практики включают в себя:

• Консультирование по вопросам применения 115-ФЗ. Консультация даст возможность, верно, оценить ситуацию, понять глубину и остроту возникшей проблемы, получить рекомендации по ее разрешению. 
• Обжалование отказа банка в проведении банковской операции.Банк отказывается исполнять платежные поручения? Два отказа в течение календарного года дает право банку расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке, а сам факт отказа влечет за собой попадание в так называемый “черный список”, что приведет к серьезным ограничениям в банковском обслуживании.  Наши специалисты помогут выяснить причину отказа и устранить основания, в соответствии с которыми было принято решение об отказе в проведении операции.
• Обжалование действий банка по расторжению договора банковского счета в одностороннем порядке. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.  Наши специалисты оценят правомерность действий банка, обжалуют отказы в проведении операций, послуживших основанием для расторжения договора.
• Представление интересов в арбитражных судах по искам о неправомерном применении мер по 115-ФЗ. Когда иные способы урегулирования разногласий с банком исчерпаны, ничего не остается как обращаться в суд.  Наши специалисты оценят перспективы судебного разбирательства, сформируют правовую позицию, подготовят исковое заявление, иные процессуальные документы, а при необходимости - примут участие в судебных заседаниях.
• Мы знаем все возможные причины блокировки счета и разрабатываем пути их устранения;
• Помогаем клиентам предотвратить все риски, связанные с блокировкой счета;
• Работаем оперативно и конфиденциально;
• Можем оценить риски еще до совершения сделки, принять меры по предотвращению блокировки счета.

Что случилось?

• Банк отключил или ограничил доступ к онлайн-кабинету?
• Отказывается отправлять платежи?
• Требует повышенную комиссию за перевод ваших средств?
• Требует закрыть счет?

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Часто их действия наносят серьёзный удар по бизнесу и по сути полностью блокируют его деятельность.

Мы поможем минимизировать или свести к нулю ущерб от действий банка.

Блокировка счетов по 115-ФЗ.

Одним из нормативных регуляторов денежных операций граждан и компаний, в том числе иностранных, а также операций с имуществом является закон о ПОД/ФТ № 115-ФЗ от 07.08.01. Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Проводят внутренний контроль и оценивают риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам организации-участники финансового рынка. Это банки, иные кредитные и страховые организации, МФО, ломбарды.

Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.

Справка! Банк не обязан заранее информировать лицо о приостановлении операций по его счету. Чаще всего клиент узнает об этом, когда меры уже приняты (ст. 4 №115-ФЗ).

Обжаловать решение обслуживающего банка можно через суд. Однако, если документов о финансово-хозяйственном положении, источниках денежных средств, бенефициарах, правах на активы и имущество в финансовом институте не окажется, будет доказана вина владельца счета.

Справка! Даже, если банковский счет лица заблокирован, он лишается права проведения операций по нему, но сохраняет право собственности на размещенные на нем средства.

Кто устанавливает блокировку счетов

Центробанк разъяснил, что порядок блокировки счетов по 115-ФЗ банки устанавливают сами. Происходит это в рамках правил внутреннего контроля. То есть блокировку счета инициирует банк. А именно его служба финансового мониторинга, которая контролирует операции по счетам всех клиентов. По 115-ФЗ банк вправе заморозить любой счет, если у него возникнут подозрения, что проводимые по счету операции связаны с нелегальными финансами либо с террористическими организациями. О принятых мерах по блокировке счетов уведомляется незамедлительно Росфинмониторинг.

Следует отметить, что банки имеют информацию об идентификационных данных всех своих клиентов, по которым они получают доступ к банковским онлайн-системам. Это сведения об IP-адресах, номерах SIM-карт, номерах телефонов. При проведении мониторинга сомнительных операций банки сравнивают идентификаторы устройств клиента, с которых он входит в автоматизированную систему банковского обслуживания, с идентификаторами устройств клиентов, чьи счета были закрыты при выявлении нелегальных финансовых операций. Выявленное совпадение также является основанием блокировки счета.

Срок приостановки по счетам сомнительных расходный операций составляет 5 рабочих дней. Если в течение этого времени банк не получает от Росфинмониторинга постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, блокировка с операции снимается, и операция осуществляется. Максимальный же срок блокировки денежных операций на основании постановления Росфинмониторинга равен 30 дням.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Основная причина блокировки счета – это проведение по нему сомнительных операций. Например, на счет гражданина единовременно поступила крупная денежная сумма от компании, уже попадавшей под внутренний контроль банка. Или на счет фирмы поступил непрофильный платеж, с него постоянно обналичиваются большие суммы денег.

115-ФЗ устанавливает перечень операций, которые банки контролируют в обязательном порядке:

1. Операции на сумму равную или свыше 600 тысяч рублей либо ее валютному эквиваленту. А именно, внесение или снятие наличных, продажа, покупка ценных бумаг, валюты, операции по банковским вкладам.
2. Сделки с недвижимостью на сумму равную или свыше 3 млн рублей либо ее эквиваленту в валюте другого государства.
3. Операции, участниками которых являются граждане и организации, подозреваемые в ведении террористической и экстремистской деятельности.

Однако банки могут блокировать и иные операции своих клиентов, относительно которых у них возникли подозрения в причастности к нелегальным доходам.

Последствия блокировки счетов для бизнеса

Блокировка счета банком опасна для бизнеса. В случае блокировки счета компания не сможет производить расчеты со своими контрагентами, госорганами по обязательным платежам, включая социальные взносы и налоги. Не сможет выплачивать зарплату своим сотрудникам. А также получать денежные средства, перечисленные в ее адрес. В итоге чего потеряет прибыль и вынуждена будет искать альтернативные способы расчетов. Какие же компании находятся в зоне риска? Практика показывает, внимание банков при мониторинге операций своих клиентов и оценке их как сомнительных сосредотачивается на следующих фактах: 

1. У компании несколько счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Один – для расчетов с контрагентами, второй – для госорганов;
2. Компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, имеет массовый адрес и массового учредителя;
3. Наличные деньги составляют более 30% от еженедельного оборота компании, их снятие происходит регулярно;
4. Компания имеет несколько корпоративных карт, через которые периодически снимаются наличные. Количество иных операций минимально;
5. Компания является ответчиком по делам о неисполнении обязательств. По ней ведутся исполнительные производства за неуплату долгов.

Стоит отметить, что банк может заблокировать счет фирмы и за перевод денег сомнительным по мнению банка контрагентам. Поэтому совет. Всегда внимательно проверяйте своих бизнес-партнеров. Анализируйте свои риски при ведении бизнеса. А также в процессе хозяйственной деятельности старайтесь не допускать соответствия фирмы перечисленным выше признакам неблагонадежных клиентов банка.

Разблокировка счета: что делать?

• Для начала узнать в банке причину блокировки счета. Для этого, как правило, необходимо прийти в отделение банка по адресу ведения счета. Или запросить письменные разъяснения.
• Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом сведения в течение 10 рабочих дней со дня их получения. По итогам сообщить клиенту о наличии или отсутствии оснований для размораживания счета.

Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.

Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.

Как только вам стало известно о блокировке счета, первое, что стоит сделать – обратиться к нашим компетентным специалистам по телефону +7 (342) 215-73-00, по электронной почте audit@capital-cg.ru или приехав к нам в офис по адресу г. Пермь, ул. Сибирская, д. 32. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и ваш счет будет разблокирован быстрее.

Консалтинговая группа «Капитал» – полный комплекс юридических услуг для вашего бизнеса!

Статьи и новости: 

Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2019 году 

 

Какую ответственность несет ликвидатор при ликвидации ООО

Ошибки при ликвидации предприятия